כפל ביטוח – מתי כדאי ומתי לא?

כפל ביטוח הוא מצב שבו אנשים משלמים על אותו מוצר ביטוח מספר פעמים. כיצד ניתן למנוע כפל ביטוח? מהיכן מתחילים? וכיצד ניתן לחסוך בדמי הניהול? התשובות כאן במאמר.

נקודת ההתחלה: הר הביטוח

לפני מספר שנים רשות ההון, ביטוח וחיסכון השיקה את מיזם "הר הביטוח", מנוע חיפוש המאפשר לכל אדם לאתר פוליסות ביטוח בתוקף מכל סוג שרשומות על שמו. ל"הר הביטוח" נוספו שני מנועי חיפוש אחרים: "הר הכסף" ו"המסלקה הפנסיונית" שבאמצעותם ניתן לאתר חשבונות בנק ונתונים פנסיוניים. כל אזרח ישראלי יכול לחפש מידע על הביטוחים השונים המקושרים לתעודת הזהות שלו ואף לגלות אם הוא משלם פעמיים על אותו ביטוח.

סוגי הביטוחים הקיימים בשוק

שני סוגי ביטוחים קיימים בשוק: ביטוח מסוג פיצוי וביטוח מסוג שיפוי.
ביטוח מסוג פיצוי – יזכה את המבוטח בפיצוי כספי בעת קרות מקרה הביטוח, כלומר אם המבוטח שבר את רגלו הוא יהיה זכאי לסכום כספי בגובה מסוים בהתאם לפוליסת ביטוח תאונות אישיות ולפוליסת ביטוח החיים שרשומות על שמו.
ביטוח מסוג שיפוי – מאפשר לקבל סכום כספי כנגד קבלה. לדוגמה: מבוטחי ביטוחי בריאות, שרוכשים תרופות מחוץ לסל הבריאות, זכאים להחזר כספי מחברת הביטוח כנגד הצגת קבלה.

יש להדגיש כי מקרה הביטוח מזכה את הלקוח רק בפיצוי מחברת ביטוח אחת, גם אם הוא משלם על מספר ביטוחים מאותו הסוג, ולכן חשוב לבחון את תיק הביטוח בעיניים מקצועיות ולהבטיח, שכלל הביטוחים מתאימים לצורך.

בדיקת תיק הביטוח והוזלת עלויות

בדיקת תיק הביטוח הוא שירות שניתן ללא עלות במטרה להציע ללקוח את תמהיל הביטוח המיטבי ולנהל עבורו באופן שוטף את התיק בסוכנות. תחילה הסוכנות תאתר את נתוני פוליסות הביטוח ותבטל כפל ביטוחים. לאחר מכן סוכן ביטוח מקצועי יבצע עם המבוטח שיחת בירור צרכים בהתאם לגיל, לעיסוק, למצב המשפחתי ולנתונים נוספים. אם הביטוחים אכן עונים על צורכיו, הסוכן יבדוק אפשרויות להוזלת עלויות, בדרך כלל באמצעות ניוד הפוליסות בין חברות הביטוח השונות, ואם המוצרים לא מתאימים לצורך, הסוכן ייצור עבור המבוטח תמהיל מוצרים חדש ומותאם, כך שבסיום השיחה המבוטח ישלם פחות וייהנה ממעטפת ביטוח בהתאמה אישית.

מדוע מומלץ לבצע בדיקת תיק ביטוח בליווי סוכנות ביטוח?

כיום, כל אדם שיחפוץ בכך, יוכל לבדוק את תיק הביטוח ולרכוש ביטוחים בכוחות עצמו. עם זאת לאדם היחיד יש כוח קנייה מוגבל אל מול חברת ביטוח גדולה, כמו כן יידרש לו זמן רב להשוות בין ההצעות מטעם החברות השונות, ולכן הוא עלול לרכוש מוצרים יקרים, שלא בהכרח מתאימים לו. נוסף לכך, שוק הביטוחים עמוס במוצרים, והאדם, שאינו בקיא בתחום, יתקשה להחליט על תמהיל מוצרי הביטוח המיטבי עבורו בעלות משתלמת.

כיצד סוכן הביטוח יכול להבטיח שתקבלו את התמהיל המיטבי עבורכם במחיר הרצוי?

ביטוח הוא תחום רגיש מאוד, ולרוב אנשים לא עוסקים בביטוחים במהלך היום יום, אלא רק בעת צרה, ואז כבר מאוחר מדי להתחייב לביטוח, הן עקב תקופת ההכשרה והן עקב המצב הרפואי הנתון. מסיבות אלו חשוב ליצור קשר עם סוכן ביטוח, שיוכל לכוון אתכם ולהציע לכם את המעטפת השלמה לשמירה על העתיד הפיננסי.

אודות סוכנות הביטוח "בטא"

סוכנות הביטוח "בטא" מתמחה בתחומי הסיכון – ביטוחי בריאות וביטוחי חיים, ומציעה מעטפת פיננסית מלאה אף בשאר התחומים: ביטוחים אלמנטריים, ביטוח דירה ומבנה, ביטוחי רכב, חסכונות, איתור כספים אבודים והחזרי מס.

האנשים מאחורי "בטא"

סוכנות הביטוח "בטא" הוקמה בשנת 2016 על ידי דבי ומתן, סוכני ביטוח שצברו ניסיון של עשור בחברות הביטוח הגדולות. הסוכנות מציעה מעטפת פיננסית מלאה מקצה לקצה לכל מבוטח המעוניין לשלוט בחסכונותיו ובכספיו ולחסוך כסף בניהולם. צרו קשר לבדיקת תמהיל תיק הביטוח שעל שמכם, לאחר הבדיקה הראשונית, נוכל לשקף לכם את מצב התיק ולהתאים עבורכם תמהיל ביטוחי רחב ומשתלם. השירות ניתן ללא עלות וללא התחייבות.